14 Consejos a los Consumidores en relación a sus Seguros

El Parlamento Europeo ha aprobado en Estrasburgo el proyecto por el que entrará en vigor la primera Directiva Europea de Hipotecas, que nace para mejorar los derechos de los propietarios. Una de las principales medidas que contempla dicha Directiva es la prohibición de vincular la contratación de hipotecas a otros productos como los seguros de Hogar. La prohibición de productos vinculados asegura, en definitiva, una mayor protección al deudor hipotecario a través de la eliminación de las cláusulas abusivas de los contratos. 

La Directiva obligará a modificar la Ley Hipotecaria de España que obligaba al deudor hipotecario a contratar un seguro de Hogar que también cubriera las incidencias susceptibles de ocurrir en el inmueble. Ahora, el suscriptor de la póliza tenía que contratar el seguro de Hogar indicado por la entidad en cuestión o el precio de la hipoteca aumentaba de forma significativa. La supresión de esta vinculación ha sido especialmente solicitada por los mediadores de seguros.

El seguro a todo riesgo es el mejor para un coche nuevo pero a muchas personas se les va de presupuesto, por lo que las compañías idearon una forma de que todo el que quisiera pudiese tener un seguro a todo riesgo al alcance de su bolsillo. Para abaratar este tipo de seguro,  las aseguradoras idearon las franquicias. Éstas son una forma de compartir el riesgo entre la compañía y el asegurado, de forma que cuanto mayor es la franquicia, menor es la cuota del seguro.

Hay franquicias de todas las cantidades, aunque la más común es la de 600€, ya que abarata el seguro de forma considerable, y el asegurado piensa que es asumible en caso de accidente, ya que la teoría dice que en el caso de accidente con culpa, el asegurado tan sólo tendrá que pagar hasta 600€ por la reparación. El problema es que esto no es realmente así, ya que la franquicia se puede aplicar de muchas maneras, como veremos a continuación, lo cual puede hacer que el precio de la reparación se multiplique por cuatro o hasta por cinco para el asegurado.

Para ello, tenemos que entender cómo se aplica la franquicia, lo que depende de cada compañía, ya que todas tienen una política propia con respecto a su aplicación, como vamos a ver en las siguientes líneas.

Entre los conductores está extendido el pensamiento de que si tienes un accidente con culpa, y a la franquicia es de 600€, se paga esta cantidad por la reparación y nos entregan el coche como antes del siniestro. Pues bien, esto puede ser cierto si el golpe está en una sola parte del coche, como un lateral, el frontal o la parte trasera. Si el golpe afecta a varios lados, es posible que nos apliquen una franquicia por cada lado afectado.  Vamos a ver un ejemplo:

Vamos por ciudad y nos distraemos, de manera que acabamos golpeando al coche que nos precede, y con el volantazo también chocamos contra los coches que están aparcados. Dañamos el frontal o “morro” del coche, el lateral derecho y la parte trasera.

Nuestro seguro a todo riesgo tiene una franquicia de 600€. ¿Qué franquicia tenemos que pagar? Dependiendo del seguro, pueden ser 600€, o pueden ser 1.800€, el resultado de multiplicar estos 600€ por 3, es decir, por la parte delantera, por la trasera y por el lateral.

Para asegurarnos, antes de firmar con una compañía, hay que preguntar sobre su política al aplicar las franquicias, y si es posible contratar nuestro seguro a todo riesgo con una que sólo aplique una franquicia y no una por cada lado del coche.

Los seguros de decesos han sido durante mucho tiempo uno de los productos tradicionalmente con mayor demanda en España. A pesar de ello, antes de contratar una póliza de este tipo es indispensable conocer las coberturas y hacer comparaciones con respecto a lo que están ofreciendo otras aseguradoras. Es común que la cobertura de un seguro de decesos se enfoque en solventar los gastos que se generan como consecuencia del fallecimiento de la persona asegurada, sin embargo con frecuencia también se ofrecen cuberturas que pueden convenir o no dependiendo de nuestras necesidades.

Las coberturas y las comparaciones de seguros de decesos van de la mano ya que para poder comparar seguros de deceso necesariamente debemos tener en cuenta las coberturas que ofrecen las compañías de seguro. Por ejemplo, dentro de las más comunes que nos podemos encontrar se encuentran:

• Cobertura de todos los gastos relacionados con el traslado en caso de que el fallecimiento del asegurado ocurra fuera del lugar de residencia de dicha persona.
• Cobertura por gastos de organización del sepelio que nos indica que la compañía ofrece su propio servicio funerario, sin embargo en caso de que los deudos prefieran una funeraria distinta, la aseguradora también se encargará de cubrir esos gastos.
• Cobertura en cuanto a la gestión de trámites que se tengan que realizar de manera legal una vez que se ha presentado el fallecimiento.
• Cobertura de asesoramiento legal en la que la aseguradora facilita toda la información relacionada con las pensiones a las que se tiene derecho como consecuencia de la muerte del asegurado y que incluirían entre otras la viudedad.

Asimismo, para comparar seguros de decesos hay que entender que al igual que sucede en todos los seguros que se conocen, las compañías establecen listas de exclusiones. Este documento en particular nos será de mucha utilidad para determinar si la póliza de seguro que nos ofrece la compañía se ajusta a lo que estamos buscando en función de nuestra situación personal, familiar, financiera y laboral. Por ello cuando se piensa en la contratación de un seguro de decesodebemos analizar la oferta del mercado asegurador y comparar el tipo de coberturas que nos ofrecen.